具後發優勢 台灣純網銀要超英趕美

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2019年7月全台首張「純網銀」執照即將核發，各界關注。由工商建研會、中華工商業聯合會、中華科技金融學會及工商時報配合舉辦的「全世界網路銀行峰會：網路銀行創新大未來╱數立金融服務趨勢解密」8日登場，吸引400人到場聆聽。

中華工商業聯合會理事長李玉文暗示，台灣純網銀發展時程上雖已落後，但結合了全世界經驗，包含日、韓、陸的發展經驗，還有台灣本身的優勢，信赖一開始就可以超英趕美，但也要做好風險控管，讓純網銀有更好的發揮，傳統銀行也不必要绝望，因為在發展純網路的過程中，也可為市場帶來新思維。

中華民國工商業建設钻研會理事長郭國聖則指出，美國在1995年就由美國平安第一網路銀行揭開純網銀發展序幕，而英國到了2014年英格蘭銀行建立了純網銀，大陸到2015年才有騰訊的微眾銀行、阿里巴巴網商銀行，但是，現在大陸的純網銀反而分占全世界1、二名，金融創新時代，台灣落後太多，但現在開始發展，還是樂觀其成。

旺旺中時媒體集團副總裁王綽中則指出，過去是陸銀到台灣學習信誉卡發展的經驗，但現在大陸已跳過信誉卡階段直接進入行動付出的領域，據統計，現在大陸消費者常態性用行動付出消費的比重達86％，是全世界第一，而消費金額更是美國的50倍以上，并且還不斷增长，代表後發也可有優勢。面對已經發展成熟的國家我們可以來借鏡，信赖台灣在純網銀發展上可以有別於大陸、西方社會的發展。

政治大學金融科技國際產學聯盟營運長、金融科技钻研中间主任王儷玲則暗示， 綜觀全世界純網銀的經營模式，大致可分為二種，一是強調科技創新及客戶體驗模式（以歐美國家為代表），二是強調完备營運生態圈模式（以亞洲國家為代表）。

王儷玲指出，歐美國家因金融普及率較高，純網銀之發展著重供给價格優惠的創新金融服務、以晋升客戶體驗。而亞洲國家的純網銀多由電子商務、電信、通訊軟體、零售業或金融控股公司投資設立，運用重要股東綿密業務網絡及龐大客戶群，並結合物流、金流及資訊流，创建營運生態圈，以此快速拓展業務並獲利。

王儷玲舉出，據資策會產業情報钻研所（MIC）「行動付出大調查」，各年齡層未被行動付出服務到的民眾比重還是很高，市場潛力仍大。她強調，大數據與AI的應用場景相當廣，包含：身份驗證、徵信、精準行銷、智能客服、理財機器人、優化投資決策、流程自動化、法遵、風險节制、詐欺偵測、例行財務阐发與報告等，乃至像財管可用理財機器人協助投資、退休，保險業也呵運用大數據、人工伶俐與物聯網改良康健办理與外溢保單之創新險服務。

(工商 )